Как рефинансирование “оплачивает” ипотеку
В последние годы на территории России ставки на ипотечный кредит значительно снизились. Каждый банк предлагает всё лучшие условия, пытаясь затмить своих конкурентов. Если брать 2006 год, то 15-17% годовых в то время считалось вполне нормальным. Казалось бы, самое время брать ипотеку, возможно, так оно и есть.
Хотелось бы примерно подсчитать, сколько придётся платить по кредиту сейчас или возьми вы его два года назад.
В среднем размер ипотечного кредита в России равен 1.4 миллионам рублей, если срок кредитования 5 лет при ставке 16% годовых (2года назад), то ежемесячные отчисления банку будут составлять 34 тысячи рублей, а при 12% (сегодня) – 24300 рублей в месяц. Существенна разница, не правда ли?
Выходит, что тем, кто взял кредит 2 года назад самое время расстраиваться? Нет, это не совсем так. Дело в том, что за последнее время пускай и снизился ипотечный процент, зато цены на жильё то возросли – получается одно на одно. К тому же, никто не мешает вам рефинансировать ипотечный кредит и далее погашать ипотечные долги по более низкому проценту.
Для того чтобы произвести рефинансирование ипотечного кредита, вам необходимо найти банк, который предложит более низкую процентную ставку. Конечно, лучше воспользоваться услугами специалиста, в лице ипотечного брокера, так будет и быстрее и лучше.
Когда вы выбрали банк, с помощью специалиста или без, вы должны подать заявку на перекредитование. Банк в свою очередь оценивает вас на платёжеспособность и если его всё устраивает, то он гасит ваш кредит по ипотеке и после этого, вы должны выплачивать деньги уже другому банку и по более низкой ставке.
Конечно, система рефинансирования в большинстве случаях выгодная штука, но в большинстве – это не значит во всех. Хотелось бы отметить в каких случаях не стоит делать перекредитование. К примеру, если вы выплачиваете по ипотеке уже более пяти лет. Почему? Дело в том, что в первые годы вы, как бы, погашаете все проценты, а потом начинаете выплачивать саму сумму кредита. Смысл разрывать отношения с банком, которому вы выплатили все проценты, и осталось погасить основную сумму. Также, не стоит делать рефинансирование и в том случае, когда остаток долга по кредиту стал составлять меньше полумиллиона рублей. В данном случае существует немалый риск, что накладные расходы, которые будут затрачены на переоформление ипотеки “съедят” всю возможную выгоду. Сюда же относится случай, когда разница между процентными ставками составляет 2%.
Так что к рефинансированию, впрочем, как и ко всем вопросам, касающимся финансов, следует относиться внимательно и подходить к делу с рациональностью и логикой.